——奔驰汽车金融“星课堂”之数字金融便民服务与网络金融风险防范提示

2026年3月，国家金融监督管理总局组织开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，围绕“清朗金融网络，守护安心消费”主题，引导金融机构与社会公众共同营造安全、透明、可信的金融消费环境。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司（以下简称“奔驰汽车金融”）积极响应号召，持续践行金融机构社会责任，开展“星课堂”宣传教育活动，助力消费者提升金融素养与风险识别能力，倡导理性、健康的金融消费理念。

本期奔驰汽车金融“星课堂”将从“便利”与“安全”两条主线出发：一方面，聚焦数字金融在提升服务便捷性、赋能民生保障、助力提振消费、为民办实事等方面的实践与成效，让更多消费者看见并切实体验数字化金融服务带来的获得感；另一方面，提醒公众在享受线上服务高效便捷的同时，重点防范非法代理退保理赔、职业背债人、过度索取个人信息、银行卡境外盗刷、互联网贷款乱象以及金融“黑灰产”等风险，提升识别能力与防范意识，守护安心消费。

数字金融惠民，智享便捷安心金融生活

随着数字技术与金融服务加速融合，数字金融正持续提升金融服务的覆盖面与可得性，在便民利民、提升服务效率、优化消费体验等方面发挥着越来越重要的作用。通过线上化、智能化的服务触点，消费者能够更便捷地获取产品信息、办理业务、查询进度与账单，并在更清晰、更可控的前提下做出金融决策。

在“助力提振消费”方面，数字金融也在推动政策红利更快、更精准地触达消费者。苏州市民陆先生，因符合苏州市面对新能源汽车消费者开放的购置补贴政策，通过“苏周到App”在线平台提交申请并领取了5000元数字人民币红包。资金到账后可在线上、线下多场景便捷使用，进一步提升了消费体验与获得感。

在“为民办实事”层面，数字化手段也让纠纷化解更高效、更便民。方先生退休后在外地养老，曾购买寿险产品，后因对保单后续服务不满意申请退保，并在与保险公司协商过程中就退保金额产生争议。考虑到方先生年事已高、身处异地且调解涉及多方主体，金融纠纷调解组织与相关机构协商后采用线上方式推进调解，并安排工作人员协助其完成必要的线上操作。最终，双方通过线上沟通达成一致，有效减少了消费者往返奔波成本，让权益维护更省心、更可及。

同时，我们也倡导消费者在金融消费过程中养成“先了解、再选择、慎签约、留凭证”的良好习惯，充分利用数字化工具提升自主决策能力与风险管理能力，让金融服务更好服务于日常生活与美好出行。

识破黑灰产套路，守护信息、征信与资金安全

在数字金融提升服务效率与可得性的同时，部分不法分子也借助网络传播快、隐蔽性强的特点，围绕保险、征信、贷款、支付等高频场景形成分工明确的金融“黑灰产”链条，通过诱导营销、非法代理、信息倒卖与技术手段实施侵害。消费者一旦轻信，不仅可能遭受财产损失，还可能面临个人信息泄露、信用受损乃至法律风险。

警惕非法代理退保理赔与过度索取个人信息。一些“代理退保”机构以“全额退保、不成功不收费”等话术在网络平台引流，诱导消费者转入私下沟通，进而过度索取身份证、保单、银行卡等敏感信息并收取高额费用。李女士（化名）因对某保险产品收益不满，在某网络平台添加了“维权专员”，被要求提供敏感信息并按指引提交材料，随后对方又以“打点关系”为由收取2万元“保证金”。待李女士发现退保金额远低于预期时，对方已失联，个人信息安全与后续金融服务均受到不同程度影响。

远离“职业背债人”陷阱，加强征信与信用记录保护。“背债拿钱”“征信修复”“刷流水就能解决”等多为陷阱，背后往往是利用他人身份骗取贷款、转移资金的黑产链条。有案件显示，宫某某（化名）伙同贷款中介、二手车商招募征信良好的普通人充当“背债人”，通过话术培训与虚假证明材料骗取购车贷款，造成金融机构损失600余万元。而福建南平的黄某礼（化名）在中介以“征信修复、资金周转”为名的诱导下，误信“贷款80万元只需还一年”的承诺，被安排虚构就业、伪造收入证明，最终贷款48.2万元却被中介与他人分走。黄某礼因无力偿还被列为失信被执行人，接连收到法院判决文书，个人征信留下长期影响。

银行卡被盗用、境外盗刷等风险同样值得警惕。北京张先生（化名）手机突发黑屏震动不受控，次日发现信用卡在境外免税店被盗刷1.5万元。警方查明该案系境内外勾结的盗刷链条：不法分子通过钓鱼短信、伪造网站获取信息，在境外实施无卡消费并带货入境销赃，案件牵涉多省市、数十名嫌疑人及多起案件。

在互联网贷款场景中，还需要重点警惕高息与变相收费，提防“实际到账与借据金额不一致”“放款前先扣费”“以服务费/咨询费名义变相抬高综合成本”等乱象。王女士（化名）通过电子签方式借款3万元，但实际到账仅1.4万元，其余款项被以各类名目提前扣除，形成变相“砍头息”，后续还款压力陡增、纠纷频发。

奔驰汽车金融在此提醒广大消费者：请警惕任何以“全额退保/代理理赔”“征信修复”“背债拿钱”“内部渠道”为噱头的网络营销，不向来历不明的第三方提供身份证件、账户信息、验证码等敏感资料，更不要按他人指引提交不实材料或参与违规操作。遇到争议与纠纷，应优先通过金融机构官方渠道、正规征信异议流程及依法合规的纠纷解决机制理性表达诉求，守护自身权益与金融安全。

自2005年成立以来，奔驰汽车金融一直致力于为中国客户和经销商提供灵活的汽车金融产品，覆盖梅赛德斯-奔驰乘用车和梅赛德斯-奔驰轻型商务车。我们始终重视对客户信息的保护，更不会要求客户向陌生账户直接转账。对于金融合同的咨询与业务办理，请认准我们的官方客服联系方式，警惕任何索取个人信息、引导私下转账或发送不明链接的行为。我们也期待与社会各界及广大消费者携手共进，共同营造健康、有序、安心的金融消费环境。

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